什么是定期寿险


定期寿险，是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人身故或全残，保险公司将按照保险合同约定的保险金额赔付给受益人（通常是被保险人的配偶或子女）。若保险期满时被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。

定期寿险是纯保险，消费型；保障身故，全残，绝症，如有不幸，根据购买保额全额一次性赔付。保障账户里面没有任何现金价值，只有被保险人在这段时期内身故，才能拿到赔偿。

新加坡定期寿险特点

1. 保额巨大

单间保险公司可申请保额高达1亿新币，更高保额需要特别申请，特别核保。

2. 免赔条款少

只要是身故基本都可以理赔，一年内自杀除外，具体视不同公司条款而定。

3. 免体检，保额高

一般有100万新币免体检或者200万新币免体检，具体视不同保险公司条款而定。

4. 保障期限

可以选择20年～99岁之间为保障期限，自动续保（无需健康申明），保障期间可以随时换成终身寿险（无需健康申明）。

5. 固定保额还是保额递减

市场上比较普遍的是固定保额，即在整个保障期内，保额不变，保费也不变。相对于固定保额寿险，新加坡还有种定期寿险，保额是递减的，配置保额递减的考量是家庭责任递减，或者只是为了保房贷，保额递减的保费大概是固定保额的保费的8折，所以其实配置这种递减式的相对较少。

6. 可续保定期寿险

在新加坡，一般的定期寿险都有可续保选项，即保障到期后，客户可以选择按照当时年龄续保同样保障年限的定期寿险，保费按照当时年龄核算，但好处是可以免体检和免申报身体状况。这种选项对未来不确定的客户来说比较有利，可以先保一段时间，等将来需要时再决定要不要续保。

7. 可转换定期寿险

新加坡很多公司提供了可转换定期寿险，即在指定期间内，客户可以根据个人需要，把定期寿险转换成终身人寿，而不需要经过任何的体检或者申报身体状况。配置定期寿险时，最好是有这个选项，例如，随着工资水平和收入的提升，想要通过终身寿险达到合理规划税务情况时，这个选项将会给与极大便利。

8. 附加险

新加坡的定期寿险可以根据自己需要选择添加附加险，比较普遍的有终身残疾，重疾，不是太普遍的有早期疾病，保额递增，保费返还等，具体视不同保险公司条款而定，可以按需选择。

如何配置定期寿

1. 确定保额

您所需的承保范围取决于您的特定财务状况，通常要把保额做到超过被保人未清的财务义务，例如所有贷款，孩子教育，家庭一段时期内的经济开销（特别是小孩和老人的抚养费和赡养费）。或者需要达到的特定目的，如遗产规划，企业股东和关键人物的保障筹划等。

2. 确定保障期限和需要的一些附加险

选择自己需要的附加险，比如早期重疾保障，重疾保障。选择自己需要的一些特性比如可续保，可转换，保额固定还是保额递减，99岁长寿必赔等。

3.选择保险公司

所有的保险公司都是好公司，新加坡保险法规定，保险公司不能破产，即便有一天经营不下去了，想停止业务，此时必须找到可以接手的下一家保险公司，新的保险公司必须全盘接手原有的保险客户和保单，不能影响原有保户的利益。

4. 选择负责任的保险经纪

在新加坡购买保单可以直接向保险公司直属经纪购买（只能买指定单一保险公司产品），也可以向保险经纪公司的顾问购买（可以同时代理很多保险公司，制定最适合客户的保险方案）。

5. 国外客户如何购买

目前新加坡X寿保险公司已开通跨境网络签单。