在他20岁出头搬到悉尼担任研究生职位时，安东尼（Anthony）在父母的资助下购买了一套一居室的公寓。

“他们提供了一半的首付[约三万澳元]，做了担保人，并在第一年补贴我以便我能够提前还清房贷，”现在30岁的他说。

这对许多年轻人来说是一个耳熟能详的故事。

住房正变得越来越难以负担，房价收入比从1990年代初的2.5膨胀到2021年的6以上。

这意味着首次置业越来越遥不可及，现在40岁以下的人成为有房者的可能性比1947年以来的任何时候都低。

因此，许多年轻人正在求助于家庭成员，帮助他们为进入房市提供资金。

虽然很难得到有关这类资助的明确数字，但有声称说，在2021年中期，多达60%的首次购房者得到了直接的经济资助。

这在塑造谁能够进入房地产市场以及他们何时能够这样做方面起着重要作用。

但在这一领域，监管没有跟上社会变化的步伐。

塑造我们的房地产市场的金融决策不是在银行或房贷经纪人的办公室里做出的，而是在厨房的餐桌上做出的。

而且，并非所有来自父母资助的贷款都是平等的。

有些家庭资助的数额很大，有些很小。他们为什么出手帮助或为什么不帮助，这其中可能有很大的差别。

通常情况下，家庭的文化背景在决定是否提供资助时会发挥很大作用，但这还没有进入更广泛的讨论。虽然事实是澳大利亚现在比成立联邦以来的任何时候都更加多元化。

作为我在纽卡斯尔大学研究的一部分，我在新南威尔士州与80人进行了交谈（大部分在悉尼），他们在过去的18个月里在首次置业方面给予或接受了家庭经济资助。

大约一半的参与者来自文化和语言多样化的社区。他们的经历表明，文化和移民历史如何在借款过程中发挥重要作用。

“在我们的文化中就是这样的”

安东尼说，他的文化传统在他的父母决定帮助他购买公寓时发挥了很大作用。

“来自马其顿的背景，拥有自己的房产很重要。我们不喜欢租房。所以这一点从小就被灌输给了我，”他说。

在我的采访当中，文化认同常常被用来解释为什么要提供经济资助。许多人会说“印度家庭就是这样的”或“中国文化就是这样的”之类的话。

一个家庭的文化背景也经常在围绕贷款的有时不言而喻的条款和前提条件中发挥作用。

例如，在家庭内部，当金钱易手时，什么是礼物和什么是贷款之间的界限可能是模糊的，尤其是在父母和子女之间。

而借出的钱是否应该支付利息的问题可能会引起两极分化。一些父母认为收取利息是避免侵犯孩子独立性的一种方式，也有助于抵消接受家人钱财可能带来的任何尴尬。

但对其他人来说，向家庭成员收取利息的想法让他们感到惊讶或让他们发笑。“不，我们不这样做，”许多人说。

通常情况下，这是因为家庭处理金钱的方式有很多不同，无论它被视为个人资产还是更多的家庭共享资源。

“他们了解房子”

当你谈论家庭经济援助时，家庭的移民历史往往会被提及。

安东尼的祖父在40多岁时移民到澳大利亚，最终他买了三处房产。他向自己的孩子灌输了拥有房产的价值观，包括安东尼的母亲。

“我的家人一直都重视房产。他们不知道股票或任何在证券交易所上市的东西，但他们了解房子，”安东尼说。

有时，房屋所有权的重要性在家庭里代代传递。

例如，一些第一代移民自己无法购买房产，或无法购买他们希望的房产类型，因此他们将购买房产的雄心壮志传给了自己的孩子。

购买房产意味着加入所谓的拥房“澳大利亚梦”，这个举动带来一种归属感和安全感。

安东尼的情况就是如此。在安东尼的母亲结婚组建家庭之前，她想追随自己父亲和哥哥的脚步，购买房产。

安东尼说：“她急于购买房产，但她从未这样做，因为她的父亲和社区里的其他人释放的信息。”他指的是他母亲感到的压力，即结婚、定居和成家，而不是继续工作。

他说，这种野心受挫的失落感促使她帮助三个孩子全部买上了房。对她来说，安东尼的两个姐姐在经济上有保障是特别重要的。

有趣的是，最近移民到澳大利亚的家庭更有可能接受海外家庭成员的经济资助，并提供回报。

对于完成学业后仍留在澳大利亚的留学生来说，这种可能性尤其大。

文化为何是重要因素

另一个有趣的问题是，当父母借钱给孩子时，家庭中谁会知道。

例如，在许多盎格鲁背景的澳大利家庭中，经济安排是在父母（或单亲）和他们的成年子女之间做出的。这可能意味着，在某些情况下，他们的兄弟姐妹甚至可能不知道钱已经转手。

但是，根据我的研究，来自不同文化和语言社区的家庭更有可能与直系亲属分享这种安排的细节，而且在许多情况下与大家庭成员分享。

似乎知道某项安排的人越多，它就越不可能被正式化，甚至被写下来。

这就是为什么理解文化在家庭经济资助中对房屋所有权所起的作用是很重要的。

它帮助我们了解人们为什么这样做背后的许多不同动机和经历。

它还有助于我们了解向那些给予和接受经济资助者提供的建议是否符合这些安排实际展开的方式。

当涉及到父母资助时，还存在一个监管盲点。任何改变这种情况的努力都需要考虑到文化在塑造家庭和金钱之间的不同关系方面所起的作用。